Скачать Регистрация
Главная

Политика по противодействию отмыванию денег

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА

1.1. Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — Политика AML) разработана в соответствии с требованиями:

  • Рекомендаций FATF (Financial Action Task Force);
  • Директивы (ЕС) 2015/849 (AMLD4) и Директивы (ЕС) 2018/843 (AMLD5);
  • Законодательства Кюрасао о лицензировании азартных игр;
  • Внутренних правил Medium Rare N.V.

1.2. Цель Политики — предотвратить использование Stake Casino для отмывания денежных средств, финансирования терроризма или иных незаконных финансовых операций.

1.3. Stake Casino действует в полном соответствии с принципами «Знай своего клиента» (KYC) и «Знай свои транзакции» (KYT), внедряя строгие процедуры идентификации, мониторинга и отчётности.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ

2.1. Stake Casino применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), позволяющий оценивать вероятность вовлечения клиентов, транзакций и продуктов в противоправную деятельность.

2.2. Основные категории рисков:

  • Клиентские риски: связаны с поведением, происхождением средств и деятельностью пользователя.
  • Географические риски: обусловлены страной проживания клиента или юрисдикцией происхождения средств.
  • Продуктовые риски: связаны с использованием определённых инструментов (например, криптовалюты).
  • Транзакционные риски: касаются частоты, объёма и характера переводов.

2.3. Stake Casino классифицирует клиентов по уровням риска:

  • Низкий риск: игроки из стран с надёжной правовой системой и прозрачной финансовой историей.
  • Средний риск: пользователи с ограниченной историей или нестабильным источником средств.
  • Высокий риск: клиенты из юрисдикций, включённых FATF в список стран, требующих усиленного мониторинга.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD — CUSTOMER DUE DILIGENCE)

3.1. Процедуры CDD применяются ко всем новым пользователям при регистрации и перед проведением финансовых операций.

3.2. Стандартная проверка (Basic CDD):

  • подтверждение личности (паспорт, ID-карта);
  • подтверждение адреса проживания (коммунальный счёт, банковская выписка);
  • проверка возраста (18+).

3.3. Упрощённая проверка (Simplified CDD) может применяться при минимальных депозитах и отсутствии признаков подозрительной активности.

3.4. Усиленная проверка (Enhanced CDD) применяется в отношении:

  • клиентов из стран с высоким уровнем риска;
  • политически значимых лиц (PEP);
  • клиентов, совершающих крупные транзакции или часто меняющих платёжные средства.

3.5. В рамках усиленной проверки Stake Casino может запрашивать:

  • документы, подтверждающие источник средств;
  • декларацию о происхождении капитала;
  • дополнительные идентификационные документы.

3.6. Все клиенты подлежат постоянному мониторингу (Ongoing Monitoring) на протяжении всего срока обслуживания.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ

4.1. Stake Casino внедряет автоматизированные системы анализа транзакций (Transaction Monitoring Systems), отслеживающие аномальные паттерны поведения.

4.2. Примеры подозрительных операций:

  • многократные депозиты и выводы без активной игры;
  • использование нескольких аккаунтов с одинаковыми реквизитами;
  • частые переводы между пользователями;
  • дробление крупных сумм для обхода лимитов.

4.3. Пороговые значения:

Транзакции свыше EUR 2,000 (или эквивалента) подлежат дополнительной проверке.

Серия связанных транзакций может рассматриваться как единая операция.

4.4. Все операции регистрируются и анализируются системой KYT, при необходимости передаются в отдел комплаенса для дальнейшего расследования.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

5.1. Любая деятельность, имеющая признаки уклонения от идентификации, манипуляции бонусами или необъяснимых транзакций, считается подозрительной.

5.2. Примеры индикаторов подозрительности:

  • отказ предоставить документы для KYC;
  • использование VPN или прокси для скрытия локации;
  • необычная активность по криптовалютным адресам;
  • несоответствие между источником средств и профилем игрока.

5.3. Процедура эскалации:

  • сотрудник службы мониторинга фиксирует случай;
  • информация передаётся в Комплаенс-офис Medium Rare N.V.;
  • при подтверждении риска формируется Отчёт о подозрительной активности (SAR — Suspicious Activity Report), который направляется в Curacao Financial Intelligence Unit (FIU).

5.4. Пользователь может быть временно заблокирован до завершения проверки.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ

6.1. Stake Casino обязуется хранить следующую информацию:

  • документы, предоставленные в рамках KYC;
  • историю транзакций;
  • отчёты о подозрительных действиях;
  • внутренние служебные записи аудитов.

6.2. Минимальный срок хранения — 5 лет с момента последней транзакции или закрытия аккаунта.

6.3. Все записи защищены от несанкционированного доступа и изменения.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА

7.1. Все сотрудники Stake Casino проходят регулярное обучение по программам AML/CTF, охватывающим:

  • идентификацию подозрительных транзакций;
  • анализ поведенческих рисков;
  • корректное оформление отчётов.

7.2. Обучение проводится не реже одного раза в год.

7.3. Результаты тестирования фиксируются и подлежат внутреннему аудиту.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ

8.1. Stake Casino применяет процедуры проверки всех новых и действующих пользователей по международным санкционным спискам, включая:

  • Санкционный список ООН;
  • Список OFAC (США);
  • Европейский санкционный реестр;
  • Национальные базы Кюрасао.

8.2. Клиенты, включённые в санкционные списки, не допускаются к регистрации или участию в финансовых операциях.

8.3. Система автоматического скрининга обновляется ежедневно.

9. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ

9.1. Все данные, собранные в процессе AML-проверок, обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности Stake Casino и требованиями GDPR.

9.2. Доступ к данным имеют только уполномоченные сотрудники комплаенс-отдела.

9.3. Передача данных третьим лицам осуществляется только по запросу регулирующих органов.

10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ

10.1. Medium Rare N.V. поддерживает систему внутреннего контроля, направленную на постоянное совершенствование AML-процессов.

10.2. Ежегодно проводится независимый аудит, включающий:

  • оценку эффективности KYC и KYT процедур;
  • тестирование систем мониторинга;
  • проверку корректности ведения записей.

10.3. Результаты аудита документируются и при необходимости направляются в лицензирующий орган.

11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

11.1. Нарушение положений Политики AML со стороны сотрудников или партнёров влечёт дисциплинарные меры, вплоть до расторжения контракта.

11.2. Пользователи, участвующие в подозрительных схемах, подлежат немедленной блокировке и передаче данных в регулирующие органы.

11.3. Stake Casino оставляет за собой право отказать в обслуживании без объяснения причин при наличии признаков нарушений AML.

12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

12.1. Настоящая Политика AML является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения и обязательна для исполнения всеми пользователями.

12.2. Stake Casino оставляет за собой право обновлять Политику в случае изменений законодательства или нормативных требований.

12.3. Актуальная версия Политики публикуется на официальном сайте Stake Casino.