1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — Политика KYC) устанавливает стандарты идентификации, проверки и мониторинга клиентов Stake Casino, управляемого Medium Rare N.V., в соответствии с законодательством Кюрасао, а также международными рекомендациями FATF и положениями AMLD5 (Директива (ЕС) 2018/843).
1.2. Основная цель — предотвращение мошенничества, отмывания денежных средств, финансирования терроризма и любых действий, способных нанести ущерб репутации Оператора.
1.3. Stake Casino придерживается принципов:
- законности и прозрачности — данные запрашиваются и обрабатываются на законных основаниях;
- минимизации — собирается только необходимая информация;
- конфиденциальности — персональные данные защищены от несанкционированного доступа;
- объективности — все процедуры проводятся без дискриминации и предвзятости.
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. KYC-процесс разделён на три уровня верификации, в зависимости от объёма операций и степени риска клиента.
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)
Проводится при регистрации:
- подтверждение возраста (18+);
- указание имени, фамилии, даты рождения и страны проживания;
- подтверждение email и/или номера телефона.
2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)
Активируется при первом запросе на вывод средств или достижении лимита транзакций, установленного Оператором:
- предоставление копии документа, удостоверяющего личность (паспорт, ID-карта, водительские права);
- загрузка документа, подтверждающего адрес проживания (счёт за коммунальные услуги, выписка из банка, договор аренды, выданные не ранее чем за 3 месяца).
2.3. Полная верификация (Уровень 3)
Применяется к клиентам высокого риска или по запросу отдела комплаенса:
- декларация источника средств (salary slip, справка о доходах, отчёт брокера и т.п.);
- подтверждение источника благосостояния (сведения о бизнесе, налоговые декларации);
- прохождение видео-верификации с представителем службы безопасности.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности:
- паспорт (внутренний или заграничный),
- водительское удостоверение,
- национальная ID-карта.
Документ должен быть действителен, содержать фотографию, подпись и дату рождения.
3.2. Подтверждение адреса:
- счёт за коммунальные услуги (электроэнергия, вода, интернет);
- банковская выписка или письмо из государственного учреждения;
- документ должен содержать имя клиента и адрес, совпадающий с указанным при регистрации.
3.3. Источник средств и благосостояния:
- справка с места работы, выписка о доходах, контракт;
- документы о владении бизнесом, инвестиционным портфелем, криптоактивами.
3.4. Stake Casino оставляет за собой право запросить дополнительные документы для уточнения информации.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
Проводится при помощи сертифицированных решений, интегрированных в платформу Stake Casino, включая распознавание документов (OCR) и биометрическую сверку.
4.2. Ручная проверка
Проводится сотрудниками отдела комплаенса в случаях сомнений, несоответствия данных или технических ошибок при автоматической проверке.
4.3. Видео-верификация
Используется для подтверждения личности при сомнениях в подлинности документов. Пользователь должен предъявить документ на камеру и подтвердить своё присутствие.
4.4. Биометрическая аутентификация
Может применяться для клиентов высокого риска, включая анализ лицевых характеристик и проверку уникальности профиля.
4.5. Все собранные данные хранятся в зашифрованном виде и доступны исключительно уполномоченным сотрудникам.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации — проводится базовая верификация.
5.2. При первом выводе средств — обязательна расширенная верификация.
5.3. При достижении кумулятивных лимитов (сумма депозитов или выигрышей превышает установленный порог) — требуется полная верификация.
5.4. Периодическая ре-верификация — проводится не реже одного раза в 24 месяца для актуализации данных.
5.5. Оператор вправе в любой момент инициировать внеплановую проверку при выявлении подозрительных действий, изменения источников средств или обнаружения расхождений в данных.
6. ПРОВЕРКА ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫХ ЛИЦ (PEP)
6.1. Stake Casino проводит отдельный анализ для выявления политически значимых лиц (Politically Exposed Persons).
6.2. При обнаружении признаков PEP проводится усиленная проверка, включающая анализ публичных источников, санкционных списков и установление источников происхождения средств.
6.3. Любые связи с санкционными лицами влекут отказ в регистрации или блокировку существующего аккаунта.
7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Stake Casino имеет право отказать в верификации в следующих случаях:
- предоставлены поддельные, недействительные или нечитабельные документы;
- выявлены расхождения между предоставленными и фактическими данными;
- клиент отказался проходить проверку;
- клиент связан с отмыванием средств, мошенничеством или санкционными лицами.
7.2. В случае отказа аккаунт блокируется, а средства удерживаются до завершения внутреннего расследования.
7.3. Пользователь имеет право подать апелляцию через службу поддержки, предоставив дополнительные доказательства своей добросовестности.
7.4. Решение об отклонении или подтверждении апелляции принимается в течение 10 рабочих дней.
8. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
8.1. Все документы и результаты проверки хранятся в зашифрованной форме не менее 5 лет после завершения сотрудничества с клиентом.
8.2. Доступ к данным имеют только сотрудники, прошедшие обучение и допущенные к обработке персональной информации.
8.3. Вся обработка осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности Stake Casino и международными стандартами GDPR.
9. ПРАВА КЛИЕНТА
9.1. Пользователь имеет право:
- запрашивать информацию о целях и объёме обработки своих данных;
- получать копии документов, предоставленных в рамках KYC;
- требовать обновления, исправления или удаления данных в рамках действующего законодательства;
- подавать жалобы в регулирующие органы Кюрасао.
10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ
10.1. Отдел комплаенса Medium Rare N.V. несёт ответственность за реализацию и соблюдение Политики KYC.
10.2. Регулярно проводится аудит, включающий выборочную проверку документов и качества верификаций.
10.3. Любые несоответствия или инциденты фиксируются и анализируются для улучшения процедур.
11. ОБУЧЕНИЕ СОТРУДНИКОВ
11.1. Все сотрудники Stake Casino проходят обучение по KYC и AML до начала работы.
11.2. Курсы включают:
- процедуры идентификации клиентов;
- выявление подозрительной активности;
- реагирование на запросы регулирующих органов.
11.3. Обновление знаний проводится ежегодно, а результаты фиксируются внутренними аудиторами.
12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
12.1. Политика KYC является обязательной для всех клиентов и сотрудников Stake Casino.
12.2. Stake Casino оставляет за собой право изменять Политику в случае обновления законодательства или требований лицензии.
12.3. Актуальная версия публикуется на официальном сайте stake.com и вступает в силу с момента размещения.